Trong một thế giới ngày càng đắt đỏ, việc quản lý tài chính cá nhân không còn là lựa chọn – mà là kỹ năng sống thiết yếu. Đặc biệt, với những ai đang có thu nhập thấp, thì việc học cách quản lý tài chính cá nhân lại càng quan trọng hơn bao giờ hết.

Vậy làm thế nào để vẫn tiết kiệm, đầu tư và sống ổn định khi thu nhập chỉ đủ sống? Bài viết này sẽ trả lời các câu hỏi thường gặp và giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính thực tế, bền vững.

Quản lý tài chính cá nhân là gì? Tại sao người thu nhập thấp càng cần quan tâm?

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, giám sát và kiểm soát thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư. Dù bạn kiếm được 5 triệu hay 50 triệu/tháng, nếu không có kế hoạch rõ ràng, tiền sẽ “bốc hơi” rất nhanh. Người có thu nhập thấp thường có tâm lý “để sống qua ngày đã, rồi tính sau”, nhưng chính cách nghĩ này khiến họ không bao giờ thoát khỏi vòng luẩn quẩn tài chính.

Lý do bạn cần quản lý tài chính khi thu nhập thấp:

• Giúp kiểm soát chi tiêu, tránh nợ xấu
• Tích lũy để phòng ngừa rủi ro (ốm đau, mất việc…)
• Có cơ hội đầu tư nhỏ để tăng thu nhập trong tương lai

Làm sao để quản lý tài chính cá nhân khi thu nhập dưới 10 triệu/tháng?

Khi thu nhập hạn chế, mỗi đồng bạn chi tiêu cần được cân nhắc kỹ. Dưới đây là những bước thực tế:

Bước 1: Ghi chép chi tiêu mỗi ngày

Dù bạn chỉ chi 5.000đ uống trà đá, hãy ghi lại. Ứng dụng như Money Lover, Sổ Thu Chi Misa hoặc Google Sheet đều rất hữu ích.

Bước 2: Áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ (có thể điều chỉnh)

• 50% cho nhu cầu thiết yếu (ăn, ở, đi lại)
• 10% tiết kiệm khẩn cấp
• 10% đầu tư (bắt đầu từ rất nhỏ)
• 10% học tập/phát triển bản thân
• 10% giải trí lành mạnh
• 10% từ thiện hoặc hỗ trợ gia đình

Nếu thu nhập quá thấp, bạn có thể linh hoạt: 60% thiết yếu – 10% tiết kiệm – 5% đầu tư… miễn là không chi hết 100%.

Bước 3: Cắt giảm chi tiêu không cần thiết

• Tự nấu ăn thay vì ăn ngoài
• Mua đồ second-hand hoặc săn sale
• Dùng sách miễn phí, học online miễn phí thay vì học offline tốn kém

Những sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân là gì?

Người mới học quản lý tài chính cá nhân thường mắc một số sai lầm như:

• Không có ngân sách rõ ràng mỗi tháng
• Chi tiêu theo cảm xúc, thích là mua
• Không có quỹ dự phòng, dẫn đến vay nóng khi có sự cố
• Chờ có nhiều tiền mới tiết kiệm/đầu tư

Nhớ rằng: Tiết kiệm 100.000đ đầu tiên quan trọng hơn 10 triệu sau này. Vì nó cho bạn thói quen và nền tảng tài chính vững chắc.

Làm thế nào để tiết kiệm được tiền dù thu nhập eo hẹp?

Tip tiết kiệm hiệu quả:

• Mỗi khi nhận lương, chuyển ngay 10% sang tài khoản tiết kiệm trước khi tiêu gì.
• Dùng phong bì hoặc ví điện tử để tách các khoản tiền: ăn uống, đi lại, giải trí...
• Tự đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể: “Tôi cần 5 triệu trong 6 tháng để mua laptop học online” → mỗi tháng cần để dành 800.000đ → từ đó điều chỉnh thói quen chi tiêu.

Ví dụ thực tế: Tiết kiệm thông minh với 1Long

Giả sử bạn có thu nhập 7 triệu đồng/tháng. Sau khi chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu, bạn quyết định dành ra 500.000đ/tháng để tiết kiệm dài hạn. Thay vì để tiền nằm yên trong ví hoặc tài khoản ngân hàng thường, bạn:

• Mở tài khoản tiết kiệm tại 1Long
• Chọn hình thức tích lũy định kỳ, tự động chuyển 500.000đ mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm
• Lãi suất cao hơn ngân hàng truyền thống, giúp bạn tích lũy hiệu quả hơn nhờ lãi kép từ 1Term
• Có thể theo dõi số dư và mục tiêu tiết kiệm ngay trên ứng dụng

Sau 1 năm, bạn sẽ có ít nhất 6 triệu đồng, chưa tính lãi suất. Nếu duy trì đều đặn trong 3–5 năm, bạn sẽ có một khoản quỹ an toàn đủ để:

• Trang trải khẩn cấp (ốm đau, mất việc)
• Trả trước học phí nâng cao kỹ năng
• Đầu tư tiếp vào các sản phẩm có sinh lời cao hơn

1Long giúp biến thói quen tiết kiệm nhỏ thành kết quả lớn trong tương lai.

Có nên đầu tư khi thu nhập thấp không?

Câu trả lời là CÓ, nhưng phải THẬN TRỌNG.

Bạn không cần đầu tư lớn, nhưng nên “làm quen” từ sớm để hình thành tư duy tài chính thông minh. Các hình thức phù hợp cho người thu nhập thấp:

• Gửi tiết kiệm online lãi suất cao (tích lũy lãi kép)
• Đầu tư quỹ mở với số vốn nhỏ từ 100.000đ
• Đầu tư vàng kỹ thuật số (với 1Long chẳng hạn)
• Dùng các ứng dụng hỗ trợ lên kế hoạch tài chính như LUMO

Quan trọng nhất: chọn công cụ phù hợp với mức rủi ro bạn chấp nhận được và không dùng tiền vay để đầu tư.

Nên học quản lý tài chính cá nhân từ đâu?

Để học hiệu quả, bạn có thể:

• Đọc sách tài chính cá nhân cơ bản như: “Cha giàu, cha nghèo”, “Tiền đẻ ra tiền”, “Bí mật tư duy triệu phú”
• Theo dõi các kênh YouTube tài chính cá nhân: Web5Ngay, The Money Coach, Happy Live...
• Sử dụng app hướng dẫn lập kế hoạch tài chính như LUMO
• Tham gia các nhóm tài chính trên Facebook, nơi chia sẻ kinh nghiệm thực tế

Làm sao để thoát khỏi “vòng lặp nghèo đói tài chính”?

Vòng lặp phổ biến:

Làm ra ít → Chi hết tiền → Không tích lũy → Không đầu tư → Không tăng thu nhập → Tiếp tục thiếu thốn

Cách thoát ra:

1. Cắt chi tiêu ngay hôm nay – dù chỉ 5%
2. Bắt đầu tích lũy – dù chỉ 10.000đ/ngày
3. Học kiến thức đầu tư cơ bản
4. Chủ động tìm thêm thu nhập phụ

Tài chính cá nhân không phải là kiếm bao nhiêu, mà là giữ được bao nhiêu và làm gì với số tiền đó.

Việc học quản lý tài chính cá nhân là khoản đầu tư quan trọng nhất mà bạn có thể bắt đầu hôm nay. Đừng đợi đến khi bạn có nhiều tiền mới bắt đầu quan tâm.

Gợi ý tiếp theo: Đầu tư - Tiết kiệm song hành

• 1Long giúp bạn tích lũy từng khoản nhỏ linh hoạt, gửi tiền an toàn – tiện lợi – lãi suất hấp dẫn.
• LUMO hỗ trợ bạn lập kế hoạch đầu tư và tiết kiệm dài hạn, cá nhân hóa theo mục tiêu tài chính riêng của bạn.

Hãy bắt đầu bằng một hành động nhỏ hôm nay để có một tương lai tài chính vững vàng!

Xây dựng tài chính bền vững cùng 1Long

Tải ứng dụng